Принцип эскроу заключается в использовании покупателями и продавцами «третьей доверенной стороны», чтобы удерживать товары и платежи до тех пор, пока все стороны не выполнят свои обязательства. Таким образом, у эскроу одна функция — гарантия выполнения этих обязательств. Следовательно, количество претензий по сделкам с эскроу ничтожно мало, так как каждая из сторон заинтересована в исполнении оговоренных заранее условий.
В международной практике для этих целей используют эскроу-счета. Сущность расчетов через них заключается в том, что все ценности передаются со счета агентом в пользу одной из сторон сделки только в том случае, если она выполнила свои обязательства по сделке перед другой стороной. Поэтому использование эксроу позволяет продавцу и покупателю обеспечить исполнение обязательств и минимизировать риск срыва сделки или возможности мошенничества одной из ее сторон.
Интернет-гиганты на эскроу
Эскроу-счет (англ. escrow) — специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств. Услуги по открытию эскроу-счетов в мировой практике могут оказывать банки, юридические компании, специализированные фирмы или другие эскроу-агенты. Чаще всего такие счета применяются в торговых операциях.
В США, например, эскроу-счета начали широко использоваться в сделках с недвижимостью. В такой сделке участвуют три стороны: покупатель, продавец и эскроу-агент. Последний следит за ходом сделки купли-продажи недвижимости и выдает деньги с эскроу-счета продавцу в момент подписания всех необходимых документов. В мировой практике эскроу-счета используются наравне с такими инструментами, как инкассо, аккредитив, вексель.
За рубежом эскроу в интернете стал применяться в 2009 году. Многие торговые площадки, том числе гиганты eBay и Aliexpress, уже несколько лет привлекают новых пользователей, используя данную технологию. Например, партнером по защите сделок у eBay и FedEx является лицензированный онлайн-сервис escrow.com.
Aliexpress и hkin.com предлагают защиту на своих площадках за счет собственных эскроу служб. Внутри систем PayPal и Webmoney также реализована эта услуга. В России уже есть встроенные и нишевые сервисы, например, на фриланс-бирже fl.ru, а в игровой сфере популярен CashPass.
Что есть в России
В 2012 году был разработан проект федерального закона «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса РФ, а также в отдельные законодательные акты РФ». В этом документе был прописан новый вид соглашения — договор условного депонирования (эскроу), а также новая разновидность банковского счета — эскроу-счет.
С 1 июля 2014 года вступили в силу новые положения ГК РФ, предусматривающие возможность осуществления расчетов посредством заключения договора счета эскроу. Счету эскроу посвящены следующие статьи ГК РФ: 860.7, 860.8, 860.9 и 860.10. В отечественном законодательстве конструкция договора счета эскроу представляет собой урезанный вариант того соглашения, который получил распространение в мировой практике.
В российском праве этот институт характеризуется:
- ограниченным перечнем имущества, которое может быть передано на счет эскроу — в этой роли могут выступать только денежные средства, тогда как за рубежом эскроу-агенту может передаваться любое имущество;
- ограниченным перечнем эскроу-агентов — на сегодняшний день эту функцию могут выполнять только кредитные организации. За границей в качестве эскроу-агентов могут выступать адвокаты, страховые агенты и любое другое лицо, которому доверяют стороны сделки).
С 1 апреля 2015 года предусмотрено страхование счетов эскроу, предназначенных для расчетов только по сделкам с недвижимым имуществом, с размером возмещения до 10 миллионов рублей на период регистрации сделки. Что касается услуг по защите онлайн-сделок, основанном на принципе эскроу, то здесь в законодательстве есть пробел.
Он заключается в том, что нельзя застраховать ответственность компании, как арбитра в решении споров, на примере того, как сейчас в обязательном порядке страхуется деятельность нотариусов. Для страховых компаний основание отсутствует, и это создает проблемы в развитии эскроу услуг на потребительском рынке.
Третейские суды и эксроу
Обновленный Федеральный закон «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации» вступает в силу с 1 сентября 2016 года. Одним из принципиальных нововведений становится разрешительный порядок создания в России постоянно действующих арбитражных институтов, которые теперь могут быть образованы лишь при некоммерческих организациях (НКО).
Разрешение на осуществление функций арбитража выдается НКО Правительством РФ на основании рекомендации Совета по совершенствованию третейского разбирательства. При этом иностранным институтам также необходимо получать разрешения на проведение арбитражей в России.
По мнению многих предпринимателей проблема в том, что разрешение споров должно осуществляться специалистами с достаточной экспертизой в урегулируемой сфере. Сейчас институту арбитража не доверяют. Для интернет-бизнеса, безусловно, это должна быть организация, состоящая из экспертов в области е-коммерса, а принимаемое ею решение должно быть быстрым, недорогим и с понятными процедурами для всех участников рынка.
Такой орган нужен, но и он не решит проблему возникновения самих споров. Преимущество эскроу-сервиса перед платформой по урегулированию споров или отраслевым третейским судом в том, что это предиктивная мера. При наличии претензии дело может вообще не дойти до суда, если арбитражная служба сервиса профессиональна и объективна. А контроль выполнения сделки третьей стороной снижает риски возникновения претензий как таковой.
Текст готовила к публикации Татьяна Кулагина.
Каков риск мошенничества с escrow счётами? Могут ли escrow агенты снять деньги со счета без нашего согласия и могут ли деньги просто исчезнуть? Очень нужная информация, заранее спасибо за ответ!