Дмитрий Панченко, Freedom24.ru, о том, почему в России сейчас круто развивать финансовые сервисы, и зачем людям грамотность в денежных вопросах.
Freedom24 — это сервис покупки акций, не имеющий, казалось бы, отношения к финансовой грамотности. Однако работа с клиентами строится через донесение принципов финграмотности.
Как? Через диверсификацию портфеля, ориентацию на рекомендации ведущих мировых экспертов и инвестбанков и на инвестиционный доход, а не только на краткосрочные спекуляции.
В разделе «Как это работает» мы рассказываем о базовых принципах разумного инвестирования — там как раз про диверсификацию, сроки инвестирования, про то, что не стоит размещать на фондовом рынке 100% накоплений. Плюс у нашего проекта есть консультанты, которые в специальных чатах или по телефону также дают грамотные советы. Причем это люди с экономическим образованием, опытом работы в брокерских компаниях и с сертификатами ФСФР 1.0.
Ещё мы помогает составлять портфель акции. Сейчас это делают консультанты, совсем скоро появится несколько базовых, типовых портфелей — создать их можно будет одним кликом и они будут соответствовать именно текущему моменту. Требования к минимальному чеку на сервисе — 10 тысяч рублей. Сейчас люди обычно вкладывают по 25–30 тысяч рублей.
Зарождение брокерского рынка
Сейчас в РФ открыто около 1,1 млн брокерских счетов при активном работающем населении чуть более 70 млн. По сути мы находимся в самом начале формирования брокерского рынка. При оптимистичном сценарии — в случае возвращения инвестиционного рейтинга России, снятия санкций, дальнейшей поддержки государства рынка в части индивидуальных инвестиционных счетов — число брокерских счетов за ближайшие 3 года может увеличиться в 2–2,5 раза. То есть рынок огромен.
Повышается финграмотность людей, упрощается доступ к покупке акций, одновременно снижается доверие к банкам и снижается доходность по депозитам. Поэтому рынок сейчас очень большой — даже российский. Мы планируем сделать первые шаги и в Европе в перспективе 1 года.
Мировой тренд сегодня именно такой: loyal3.com, robinhood, 8securities и множество других — это стартапы, направленные на то, чтобы сделать процесс инвестирования технически простым и доступным. Они уже привлекли по несколько миллионов долларов.
Мир перешел к жизни в смартфонах, и людям важно дать простой удобный сервис покупки ценных бумаг без сложных торговых программ, без обилия графиков или другой узкоспециализированной информации.
Для первых шагов в мир инвестиций, для покупки акций Apple, Facebook, Google, Tesla не требуется финансовое образование и годы обучения. В качестве долгосрочной инвестиции это хорошие качественные активы, которые есть в портфелях крупнейших мировых инвесторов. Крупные инвесторы приобретают их на долгий срок, и совершенно логично для небольших частных инвесторов держать в таких активах 10–25% своих сбережений.
Большинство игроков брокерского рынка (Финам, БКС, Открытие, Альфа) в конце 2015 года и начале 2016 года также запустили свои проекты. Но эти решения довольно сильно отличаются друг от друга, и мне кажется, что сейчас каждый занял свою нишу.
Одни рассчитывают на профессиональных трейдеров, другие предлагают не акции, а форвардные контракты, кто-то совершенно иначе рассматривает цель покупки акций. И это на самом деле прекрасно, потому что все продвигают сервисы, упрощающие процесс инвестиций.
У нас в России сейчас примерно у 450–500 тысяч человек есть непустые счета на бирже. Возможности для роста есть, как минимум в 10 раз, поэтому я абсолютно уверен — рынка хватит на всех.
Как мы придумали сервис
В сфере фондовых рынков я работаю с 2005 года. Тогда процедура доступа к рынку акций казалась просто космической: сложные программы (например, Quik), огромное число столбцов, окон, таблиц и графиков. Процедура открытия счета была невероятно трудоемкой и длительной.
Это обязательный визит в офис брокера, работа с многостраничными договорами и заявлениями, с переводом денежных средств, затем с их переводом между биржевыми секциями, с мучительной установкой Quik, в котором, между прочим, еще нужно было разобраться.
Словом, элементарная задача купить акцию Газпрома или Сбербанка со среднесрочной целью была вовсе небанальной. Вот таким образом у людей закрепился стереотип — что это сложно, долго, обязательно включает в себя графики и анализ.
Одновременно зрела идея, она же мечта, которая вынашивалась на самом деле довольно долгое время: процедура покупки акций может и должна быть проще. Если клиент не собирается активно торговать, а просто хочет купить актив, такой же как квартира, который, например, можно передать по наследству.
Когда за динамикой роста цены можно спокойно наблюдать на протяжении нескольких лет, то надо дать ему понятный и простой интерфейс, постараться автоматизировать все, что только возможно, то есть максимум вещей сделать за и для клиента. Безусловно, с 2005 года изменилось и законодательство, стало возможным открывать дистанционно различные счета, но я считаю, что наше решение самое удобное и простое. Несомненный плюс в том, что мы ставим на счет клиента реальные акции через 10 минут, с этого момента клиент становится акционером, которому эмитент шлет приглашения на собрания акционеров, дивиденды и так далее.
Рынок давно ждал решения для удобной покупки акций. Мы стартовали с самой первой версией в середине 2013 года, в конвейерном режиме проект заработал в начале 2014 года. Более 1500 клиентов за это время купили акции через Freedom24.
Ошибка комиссии
Ранее сервис просил 3% комиссии за каждую транзакцию. Эксперты и брокеры считали такой процент довольно большим. 2013 году наша логика была такая: комиссия платежной системы за оплату с банковских карт (стороннему банку) около 2,5%, ну и еще 0,5% будут все наши комиссии, включая депозитарные (учет ценных бумаг) и за продажу.
То есть, клиент один раз заплатил 3%, но потом больше уже ничего не должен. Критики тут же, не разобравшись, начали громко кричать про нашу «конскую» комиссию, что естественно служит плохой рекламой. Сейчас мы изменили комиссионную политику: клиент будет видеть отдельно комиссию в 2,4%, которую он платит платежной системе (не нам, а стороннему банку), а далее наша комиссия за сделки составляет 0,1%. Это более чем умеренная комиссия для такого продукта, что может подтвердить любой брокер.
Продать акции тоже можно легко — один телефонный звонок трейдерам с указанием номера договора, и акции проданы. В электронном виде заявки на продажу мы точно сделаем до конца июня. Мы не торопились, потому что мы не делаем сервис для активного трейдинга со сделками каждый день, клиенты Freedom24 — это средне и долгосрочные инвесторы, так что в таком формате телефонные заявки вполне оправданы.
Сайт Freedom24 нашла по кросс-ссылке, попала на рекламный видеоролик, в нем об этом проекте и рассказали. Было это год с лишним назад, тогда еще минимальная сумма торгового счета 5 тысяч рублей составляла (сейчас она в два раза поднялась). Походила вокруг немного, думаю – рискну, деньги, в конце концов, не сильно большие. Ну вот, рискнула и сейчас продолжаю рисковать, правда, уже куда большими деньгами. И пока риск оправдывается, в итоге плюс 19% за год. А больше.. нет, этого вполне достаточно, главное – стабильно пусть идет.
Чем тут удобно – не нужно ничего скачивать и устанавливать, в личный кабинет заходишь с браузера и тут же можно сделки совершать. Я вообще не очень активный трейдер, предпочитаю тренд ловить и на нем зарабатывать, а не разницу курсов за сессию. Интердей – не мое, короче. Тут можно хорошо угадать, но можно и крупно влететь.
Предпочитаю американские акции, но есть и Россия и Китай, если в процентном соотношении – где-то 60-20-20. В одну корзину все действительно класть не стоит.